Рекстуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту

Если в двух словах, то это пересмотр вашего кредитного договора в вашу пользу, но всё же давайте разберёмся более детально. Вообще, видов реструктуризаций кредитов достаточно много, но мы разберём два самых популярных:

  1. Самый простой вариант для банка и вас, это продление срока кредитования. То есть, если вы не в состоянии платить полные ежемесячные платежи, то банк готов пойти вам на встречу и уменьшить сумму взноса путём продления срока кредитования. В итоге и вы и банк в плюсе. Банк в том, что чем больше вы являетесь его должником, тем больше он получит процентов, а для вас проще платить меньшими частями, хотя бы в период финансовых сложностей.

Реструктуризация кредита

Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами

  1. Нет просрочек по платежам на момент обращения. Если срок задержки платежа невелик или сумма небольшая, то банк, скорее всего, предложит погасить задолженность, а потом обращаться за реструктуризацией.
  2. Большой остаток задолженности. В этом случае срок кредитования обычно продлевается и финансовая организация зарабатывает на процентах, поэтому охотнее идет на изменение условий договора.
  3. Причины обращения должны быть уважительными и подтверждаться документально. Например, справкой из центра занятости, справкой об уменьшении зарплаты, медицинской выпиской и другими.

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии

  • Если причина проблем с займом заключается в увольнении, то необходимо предоставить заверенную ксерокопию трудовой книги с записью о прекращении трудовой деятельности.
  • Если речь идет о потере дополнительных доходов в семье, стоит предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Если ваше финансовое состояние пошатнула болезнь или отсутствие временной возможности вести полноценную деятельности в связи с состоянием здоровья, нужны ксерокопии записей в медицинской книжке, рецепты врача и т.д.
  • В случае уменьшения заработной платы нужно предоставить записи об этом (справка о доходах, выписка из банка).

Как провести реструктуризацию долга по кредиту

  1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
  2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
  3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
  4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
  5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
  6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

  • подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д. – полный перечень см.ниже);
  • клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны);
  • до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей;
  • возраст клиента не превышает 70 лет.

Рекстуризация долга по кредиту

1. Кредитные каникулы. Банк предлагает клиенту «заморозить» выплату основного долга, и в течение этого срока выплачивать только проценты. Реструктуризация долга по ипотечному кредиту по схеме кредитных каникул может составлять до 3 лет, по потребительскому — до 1 года.

Как реструктуризировать долг по кредиту

  • убедительность доводов и их документальное подтверждение;
  • наличие у банка достаточных оснований полагать, что реструктуризация реально поможет заемщику справиться с временными финансовыми трудностями;
  • хорошая или, по крайней мере, удовлетворительная кредитная история.

Что такое реструктуризация кредитного долга

1. Изменение порядка погашения задолженности. Банк предлагает смещение графика. Такой вариант используется в случае, если просрочка уже возникла. Чаще всего в договоре прописан следующая процедура: сначала выплачивается пеня, потом – штраф, затем – проценты и комиссии, и только после этого – само «тело» кредита.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

  1. Дату подписания кредитного договора.
  2. Условия кредитования (сумма, срок, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, период пользования).
  3. Время, когда ухудшилось ваше финансовое положение.
  4. Причины затруднительной ситуации с финансами.
  5. Предпочтительная для вас схема реструктуризации (отсрочка, уменьшение размера ежемесячного платежа и пр.).
  6. Контактные данные (телефон, адрес).
  7. Перечень документов, которые прилагаете к заявлению.

Реструктуризация долга по кредиту или как избавится от проблемного кредита

Если у вас нет просрочек, вы аккуратно оплачиваете свой кредит в течение какого-то времени, но хотите изменить условия на более удобные или выгодные, – это также возможно. Сейчас у многих банков есть специальные программы рефинансирования для добросовестных заемщиков, предусматривающие изменения условий, как правило, по ипотеке и потребительским кредитам.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Как следует из вышесказанного, реструктуризация кредитной задолженности применяется только, если плательщик демонстрирует ухудшение финансового положения, и погашение кредита на прежних условиях уже невозможно. Программы позволяют согласовать новый график платежей с учетом положения должника.

Рекомендуем прочесть:  Проверить участок по кадастровому номеру росреестра
Ссылка на основную публикацию