При ипотеке обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019

  • Изучить изменение параметров ипотеки на калькуляторе.
  • Выбрать страховщика. Подобрать оптимальный вариант рисков, обозначить сумму.
  • Подать заявку в банк наравне с требуемыми для услуги документами. Сообщить о заключении контракта по страхованию.
  • Оформить полис, заплатить взнос.
  • Подписать ипотечный контракт.
  • Ежемесячно вносить оговоренные платежи.

Таким образом, оценивая критерии в Сбербанк на ипотеку, обязательно ли страхование жизни, ответом выступает пожелание клиента. Но почему менеджеры советуют его оформлять? Прежде всего, это уменьшает степень риска учреждения относительно долга заемщика и гарантирует оплату.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Для чего необходимо страхование жизни при оформлении ипотеки

В этом случае стоимость страхования жизни при ипотеке может быть погашена за счет заемных средств. Но при желании гражданин может обратиться в любую независимую контору и оформить договор там. Тогда ему придется заниматься сбором всех документов самостоятельно, а страховой взнос платить из собственного кармана. Банку после этого потребуется лишь копия договора.

Банки не относятся к конторам, зарабатывающим на инвестировании рискованных проектов. Поэтому отказаться от страховки будет невозможно. Есть программы, в которых она не является обязательной, но они рассчитаны на краткосрочный период и имеют ряд существенных ограничений, в частности по сумме займа. Процентная ставка по таким кредитам тоже будет завышенной.

Обязательно ли страхование при ипотеке

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Рекомендуем прочесть:  Октмо классификатор 2019 как узнать свой по инн

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Обязательно ли страхование ипотечного кредита в Сбербанке

  • возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
  • не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
  • полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
  • стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
  • выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
  • надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
  • полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.
  • пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва бытового газа;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезда транспортных средств;
  • стихийных бедствий;
  • взрывов паровых котлов;
  • наводнений;
  • незаконных действий третьих лиц;
  • падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Страховка при ипотеке: обязательна или нет

Иногда случается, что страховики отказываются от выплат компенсаций, тогда заемщику необходимо обратиться в арбитражный суд. Поскольку страхование объекта совершено в пользу кредитора, тогда на стороне заемщику должен выступить и банк-кредитор. При расследовании страховых происшествий может выясниться, что заемщик мог взять и утаить тот факт, который и привел к наступлению страхового случая. В такой ситуации арбитражный судья становится на сторону страховика и юридических требований выплатить компенсацию уже не будет.

Оплата страховых платежей производится по-разному: с момента выдачи кредита, если объект готов к эксплуатации, и после оформления объекта недвижимости в собственность, в случае приобретения строящегося жилья. Суммарные выплаты по страховке составляют порядка 1,5 % в год от оставшейся суммы кредита.

Рекомендуем прочесть:  Как государство помогает многодетным семьям

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке и сколько это будет стоить

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке составляет от 0,5% до 1,5%. Величина рассчитывается в зависимости от суммы кредитных средств. Чем больше кредит, тем выше стоимость полиса. Важным фактором расчета цены страхования жизни при ипотеке Сбербанка является и возраст заемщика. Чем он выше, тем больше сумма страхового полиса. При наличии серьезных заболеваний в договоре могут отказать, но как правило в офисах банков это не проверяется.

Если заемщик погибнет, долговое бремя перейдет вместе с правом наследования имущества к его наследникам. Отказаться только от долга наследники не могут. Для того чтобы не выплачивать ипотечный кредит придется отказаться от права наследования. При этом права будут переходить к наследникам второй и третьей очереди. Так до тех пор, пока не найдется желающий обслуживать долг.

Информация по кредитам и ипотеке

Следует отметить, что страхование жилплощади при покупке ее в ипотеку может помочь при возникновении какого-либо рода происшествий: грабежа, пожара, потопа и т.д. В том случае, если заемщик приобретает квартиру в домах с железобетонными перекрытиями, он может рассчитывать на сравнительно небольшую ставку при страховании. В то же самое время страховые организации с огромным трудом предоставляют свои услуги владельцам деревянных домов, поскольку им приходится иметь дело с огромными рисками.

Помимо страховки самого приобретаемого помещения, кредитные организации достаточно часто требуют от заемщика застраховать собственную жизнь и трудоспособность. По сути, это требование является нелегитимным, однако кредитные организации настаивают на нем. Роспотребнадзор, в свою очередь, рекомендует банкам попытаться предложить своим клиентам альтернативный вариант, когда те сами смогут выбирать, страховать им свою жизнь или же нет.

Ссылка на основную публикацию