Разница между кредитом и лизингом

Разница между лизингом и кредитом

Банковские кредиты сегодня довольно распространены,про лизинг же мало кому известно. Для предпринимателей разница между лизингом и кредитом ощутима, а те, кого в договорах прописывают как «физическое лицо», просто не знают, что тоже могут воспользоваться и той, и другой услугой.

Как уже было сказано, лизинг можно назвать арендой, но есть существенное различие. Пи аренде по окончании сроков договора имущество необходимо вернуть владельцу. В случае лизинга, при соблюдении всех пунктов договора, в конце срока лизингополучатель становится полноправным собственником имущества. У кого на балансе будет полученное в лизинг имущество (лизингодателя или лизингополучателя) определяют сами стороны.

В чем разница между кредитом и лизингом

Для оформления ссуды нужно подготовить большой пакет документов, включая справки о заработной плате. Лизинговые организации обычно предъявляют меньше требований к физическим и юридическим лицам. Арендная плата за имущество не облагается налогом на прибыль, что делает оформление лизинга более экономичным и актуальным для предпринимателей. Размер процентной ставки и сроки финансирования устанавливаются разные – в зависимости от выбранной организации.

Любая лизинговая организация предлагает две основные формы аренды – с возможностью последующего выкупа и без нее. Первый вариант весьма популярен в России, особенно при покупке личного транспортного средства. Это неудивительно, ведь по окончании определенного срока клиент становится полноправным владельцем машины. Подобный вариант – это дополнительная выгода для предприятий и организаций, поскольку до определенного момента им ничего не принадлежит. Соответственно, и налоги на имущество платить не нужно.

Отличия лизинга от кредита

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Рекомендуем прочесть:  Программа молодая семья в санкт петербурге условия 2019

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Чем отличается лизинг от кредита

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Какие существуют различия между лизингом и кредитом

Первоначальный платеж при оформлении кредита обычно составляет 15%, тогда как лизинговые компании требуют как минимум 10 процентов. Также при аренде с правом выкупа компании предоставляют полный комплекс услуг — от оформления и регистрации ТС до ремонта в случае ДТП.

Конечно, если речь идет о личном автотранспорте, то большинство из нас мечтает о полном погашении задолженности и после этого мы становимся полноценными владельцами автомобиля. Однако, аренда без права выкупа тоже является довольно востребованной и популярной услугой, особенно на Западе.

Отличие лизинга от кредита: в чем разница

Кредит в банке – это займ, основанный на условиях взаимного соглашения между кредитором и заемщиком, для которого характерны такие признаки, как срочность, платность и возвратность. Простыми словами, банк выдает заемщику денежные средства на реализацию определенных целей или потребительских нужд на определенный договором срок с уплатой процентов.

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия. И здесь хочется отметить, что банков довольно много и в некоторых из них можно взять реально дешевый потребительский кредит или целевой кредит на покупку автомобиля.

Рекомендуем прочесть:  Статья 112 ук рф побои наказание

Разница между лизингом и кредитом

Оформить кредит могут и иностранцы, имеющие доход на территории России. Отношение к кредиту у людей разное. Одни не представляют жизни без кредитов, а другие считают его долговой ямой и боятся его, как черт ладана. Детально описывать нюансы кредитного договора не имеет смысла, так как статья о разнице между лизингом и кредитом.

Определимся с понятием кредита.
Корни этого слова латинские и в переводе означают заем доверять. (creditum credere ) Кредит является своего рода ссудой. Выдаются, как правило, деньги на срок, указанный в условиях кредитного договора. В кредитном договоре указывается сумма, срок погашения и проценты.

Основные сходства и отличия лизинга от кредита

  1. Не берутся во внимание ранние кредитные истории, некоторым предпринимателям, имеющим проблемы с банком, это очень выгодно.
  2. Заявка рассматривается гораздо быстрее, в течение дня, в основном все они одобряются.
  3. Для взятия товара заемщику не требуется залог, поручитель.
  4. Заемщику не нужно выплачивать долги ежемесячно, он может управлять сам своими выплатами.
  5. Заемщик обязан содержать арендованное имущество в целости, сохранности, правильно его эксплуатировать и применять только по назначению.

Лизинг появился на нашем рынке и стал новой, эффективной формой финансирования. При лизинге возможно регулирование инвестиционного потока в разные отрасли экономики, поэтом данное направление выгодно государству. Продавцы от этого расширяют рынок сбыта своей продукции, а банки — свою клиентскую базу.

Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Ссылка на основную публикацию