Рефинансирование ипотеки сбербанка в другом банке

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2019 году: основные моменты

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2019: все нюансы по шагам

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

  1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.
Рекомендуем прочесть:  Реструктуризация кредитов физических лиц

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Перекредитование ипотеки: банки

Перекредитование ипотеки представляет собой оформление другого кредита с лучшими условиями, целью которого является закрытие уже имеющегося жилищного займа. На такой шаг решаются те, кто считает предложения других банков выгоднее того, на которое они подписались до этого.

Есть только одно неизменное условие, которое выставляют все кредиторы. Касается оно цели кредита, который направляется только на полное погашение ипотеки в другом банке. Причём иногда средства направляются только на погашение суммы основного долга, а проценты и другие обязательные платежи заёмщику потребуется вносить отдельно.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2019: выгодные ставки и условия

  • — Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • — Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • — Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Важно сразу отметить, что у физических лиц сегодня есть возможность провести в Сбербанке не только рефинансирование ипотеки, но и других займов: потребительских и автокредитов, и даже полученных по кредитным картам. Сбербанк даже может подкинуть деньжат на личные нужды.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году предлагается по максимально низкой ставке в 9,5%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками. Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут. Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.

Рекомендуем прочесть:  Как происходит развод через загс
  • заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
  • пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
  • данные о рефинансируемом займе с указанными сроками действия договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.

Рефинансирование ипотеки сбербанка в другом банке

«10,9% — ниже, чем у других крупных банков», — сказал гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин также отмечает, что предлагаемая ставка рефинансирования в 10,9% годовых — ниже, чем по аналогичным программам ближайших конкурентов. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка —11,5%.

Как пояснили в Сбербанке, ставка рефинансирования не зависит от дохода заемщика. Соотношение суммы кредита на рефинансирование относительно стоимости залога (купленной в ипотеку квартиры) не должно превышать 80%. До переоформления залога недвижимости в пользу Сбербанка применяется надбавка к процентной ставке в 2 процентных пункта (то есть кредит обойдется на этот период в 12,9% годовых).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019

Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет. Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет. Заявитель может подключить к процедуре обновления договора одного или нескольких созаемщиков.

Рефинансирование ипотеки

В отличие от Сбербанка, Альфа-Банк не предоставляет возможности объединения нескольких кредитов в единый. Под рефинансирование попадает исключительно ипотечные займы, причем банком выдвигаются определенные требования к самому жилому помещению. Оформление страховки недвижимости на случай вероятных рисков утраты или повреждения жилья является обязательным условием участия в программе.

Как правило, кредитно-финансовое учреждение не очень охотно рассматривает заявки на рефинансирование от собственных клиентов, так как при изменении договорных требований по более низкой процентной ставке организация теряет запланированную прибыль. В некоторых случаях заключение нового договора может быть невыгодно и самому потребителю, так как подобный подход в зависимости от совокупности действующих и новых условий кредита далеко не всегда снижает финансовую нагрузку. Банки предоставляют различные программы рефинансирования, которые не всегда могут оказаться выгодны для потребителей при более глубоком анализе.

Ссылка на основную публикацию