Различие между кредитом и лизингом

Разница между лизингом и кредитом

В лизинг можно приобрести все самое необходимое для предприятия: офисную технику, автомобиль, различное технологичное оборудование, и многое другое. В Европе лизинг довольно распространен, но в России о нем мало кто знает. Хотя, для малых предприятий и среднего бизнеса лизинг имеет больше преимуществ, нежели кредит.

  • плату за основные услуги;
  • оплата процентов, которые лизингодатель использует на приобретение предмета лизинга;
  • амортизацию имущества в срок действия договора;
  • НДС;
  • оплата страховых взносов, если лизингодатель застраховал предмета лизинга;
  • оплата дополнительных услуг, если таковые присутствуют в договоре;
  • налог на объект лизинга, выплаченный лизингодателем.

В чем разница между кредитом и лизингом

Для оформления ссуды нужно подготовить большой пакет документов, включая справки о заработной плате. Лизинговые организации обычно предъявляют меньше требований к физическим и юридическим лицам. Арендная плата за имущество не облагается налогом на прибыль, что делает оформление лизинга более экономичным и актуальным для предпринимателей. Размер процентной ставки и сроки финансирования устанавливаются разные – в зависимости от выбранной организации.

В отличие от оформления кредит процедура подачи заявки на лизинг намного проще. В некоторых случаях даже не требуется подтверждение доходов. Для принятия решения об оформлении лизингового договора нужно не более суток. Решение о кредитовании обычно принимается дольше. Но здесь многое зависит от финансовой компании.

Основные сходства и отличия лизинга от кредита

Лизингодателем уже амортизируется имущество в полном объеме, остаточная стоимость при передаче имущества получателю равна нулю. При накоплении фирмой выкупной стоимости списать ее уже не получится, поскольку начислений амортизации в данном случае уже не будет. Нет необходимости делить платежи по лизингу, они полностью несут в себе все прочие расходы: налог на имущество, на прибыль и НДС.

Рекомендуем прочесть:  Прописка в москве в собственной квартире

Согласно налоговому кодексу данная позиция может быть оспорена, поскольку платежи по лизингу несут в себе все прочие расходы. Амортизируемое имущество при формировании своей стоимости уже включает в себя расходы по приобретению товара, его доставки, установки, изготовлению, вплоть до того момента, пока товар не вступит в эксплуатацию, то есть когда им можно будет пользоваться.

Отличия лизинга от кредита

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Чем отличается лизинг от кредита

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).
  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

Отличие лизинга от кредита: в чем разница

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия. И здесь хочется отметить, что банков довольно много и в некоторых из них можно взять реально дешевый потребительский кредит или целевой кредит на покупку автомобиля.

Какие существуют различия между лизингом и кредитом

  • компаниям требуется меньше времени для принятия решения об оформлении договора — от получаса до одних суток;
  • меньше внимания уделяется платежеспособности клиента, не всегда даже требуют справки о доходах;
  • в случае ДТП клиенту на время ремонта может быть предоставлен другой автомобиль;
  • сервисное обслуживание — хранение шин, контроль за перемещением или за расходом топлива, ремонт в дилерских СТО и так далее.

Такой механизм выгоден большим предприятиям и юридическим лицам — техника формально им не принадлежит, за нее не платятся налоги, а фактически она используется для собственных нужд. Когда же потребность в данной технике отпадает, после завершения работ, она возвращается в лизинговую компанию и потом сдается в аренду или продается новым пользователям.

Ссылка на основную публикацию