Что значит закладная при ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна

  • Указание на название документа «Закладная»;
  • ФИО и полные данные паспорта (разрешенного законодательством иного документа), удостоверяющего личность получателя заемных средств;
  • Наименование юридического лица (чаще – банка), предоставившего в распоряжение заемщика деньги, его местонахождение, реквизиты;
  • Наименование кредитного договора, на основании которого произошла выдача денег заемщику, дата, место его составления;
  • Указание суммы, которую заемщик обязан возвратить кредитору и процентов;
  • Указание периодичности внесения текущих платежей, отдельно – процентов по ним;
  • Точный адрес недвижимого имущества и его описание (квартира, площадь, особые характеристики);
  • Официальное заключение оценщика о стоимости залогового имущества;
  • Дата, место, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств;
  • Наименование права – является ли собственность общей, долевой или совместной;
  • Подпись должника (а если закладывается имущество, принадлежащее не ему, то и подпись залогодателя – собственника закладываемого в пользу должника имущества);
  • Сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа.
  1. Банк, который заинтересован в реальной оценке стоимости кредитуемого объекта и минимизации своих рисков на случай, если при невыплате кредита должником, ему придется выставлять квартиру на торги;
  2. Заемщик, заинтересованный в оптимальной оценке имущества, что позволит ему получить запрашиваемую сумму в требуемом объеме;
  3. Профессиональный лицензированный оценщик, перед которым стоит довольно щекотливая задача – угодить обеим сторонам и не погрешить против истины, то есть определить максимально реальную цену квартиры.

Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество

Покупка жилплощади в кредит – ответственное решение. Ссуда выплачивается 10-30 лет, и за это время с заемщиком могут случиться разные неприятности: утрата трудоспособности, потеря высокооплачиваемой работы, скоропостижная кончина и т.д. Банку нужны гарантии, что в перечисленных ситуациях он сможет вернуть собственные деньги. Документ, подтверждающий его правомочия – закладная на квартиру по ипотеке, которая оформляется одновременно с подписанием кредитного договора.

  • Обязательный первоначальный взнос, стартующий от 10% от стоимости выбранной недвижимости. Чем больший платеж сможет внести заемщик, тем более выгодную ставку ему предложит банк.
  • Наличие обременения на купленное жилье. Ограничения подтверждает закладная на квартиру по ипотеке. В документе указывается, что собственник не вправе определять юридическую судьбу недвижимости, не получив одобрения кредитной организации, что в случае финансовых проблем у владельца жилье отходит банку.
  • Целевой характер использования средств. Ипотека выдается исключительно под покупку жилья, полученную сумму нельзя потратить на соболиную шубу или шикарный отпуск.
Рекомендуем прочесть:  Угроза убийством статья ук рф

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Что такое закладная, для чего она нужна

Лариса Деньгина: Здравствуйте.
Итак, Вы получили кредит. При выдаче ипотечного кредита, наряду с другими документами, Вы подписываете закладную. Что такое закладная, для чего она нужна и что делать, если вдруг она потерялась (такое тоже случается), мы спросим у Екатерины Слаутиной. Екатерина – эксперт агентства недвижимости «АНТЕР-недвижимость» и сотрудник ипотечного брокера «ИПОТЕК. РУ».
Здравствуйте, Екатерина!

Е. С.: Бояться этого не нужно, потому что ничего для заемщика принципиально не изменится, все условия кредитного договора останутся прежними, потому что новый залогодержатель не вправе в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Все, что изменится для заемщика – это платежные реквизиты для внесения платежей по кредиту. Иногда, даже внешне для заемщика ничего не меняется, в ряде случаев он может даже продолжать вносить платежи в тот же банк, который ему выдавал кредит.

Для чего нужна закладная при ипотеке: процедура оформления

Закладная относится к важным документам, регулирующим правовые вопросы в отношении объекта залога, что требует особо внимательного отношения к оформлению. Так как каждый банк устанавливает свои правила, как оформляется закладная на квартиру, особенности процедуры уточняют у сотрудника отделения, ведущего ипотечную сделку.

Закладная, подписанная в единственном экземпляре при оформлении ипотеки, остается у банка вплоть до полного закрытия долга. Несмотря на то, что заемщику данная бумага не выдается, рекомендуется сделать копию документа, которая может пригодиться при спорных ситуациях по квартире, когда требуется установить правомерность тех или иных действий сторон. Важно проверить соответствие условий, указанных в документе, содержанию основного ипотечного соглашения.

Рекомендуем прочесть:  Получить кадастровый паспорт на дом

Закладная на квартиру по ипотеке что это

  1. Сначала заемщик гасит последний платеж по ипотеке и получает справку из банка о полной выплате по кредиту. Эта справка выдается по форме кредитной организации, ее необходимо заказать спустя 1 рабочий день после погашения, поскольку нужно дождаться момента, когда средства зачислятся на счету.

  1. Срок возвращения закладной с момента погашения долга.
  2. Порядок возвращения (какие документы нужно взять с собой).
  3. Есть ли возможность получить бумагу в другом отделении (на случай нахождения в другом регионе или районе).
  4. Что делать в тех ситуациях, если банк передал документ третьим лицам, как разыскивать его и т.п.

Закладная на квартиру по ипотеке: что в ней важного

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму денег, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Закладная на квартиру по ипотеке

Банку она гарантирует возврат средств, выданных им должнику. Разумеется, реализовать недвижимость в случае невыплаты кредита он может и на основании ипотечного договора. Однако наличие именной ценной бумаги существенно расширяет способы возмещения ущерба. Бумага может участвовать в обороте и использоваться для частичной переуступки прав, перепродажи залога (полной переуступки) другому лицензированному субъекту кредитно-финансовых отношений или обмена заложенной недвижимостью с доплатой.

Должник от закладной на квартиру в банке, как правило, никакой выгоды не имеет. Единичные кредиторы согласны на снижение процентной ставки. Также она может помочь в защите прав заемщика – в том случае, если сам кредитный договор был утерян. На этом преимущества заканчиваются.

Закладная на квартиру по ипотеке что это

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

Ссылка на основную публикацию